Faktoring – co to jest? dla kogo? Ile kosztuje?
Faktoring jest coraz popularniejszą usługą finansową, która polega na sfinansowaniu kredytu kupieckiego. Z dużym powodzeniem zastępuje ofertę kredytu dla przedsiębiorców, którzy w danym momencie pilnie potrzebują kapitału, ale nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej.
Faktoring to usługa, dzięki której pieniądze z wystawionych kontrahentowi faktur z odroczonym terminem płatności, trafiają do przedsiębiorcy natychmiast po dokonaniu sprzedaży, a ciężar monitorowania spływu należności spada na firmę faktoringową. To kompleksowe rozwiązanie, które zapewnia firmie płynność finansową, pozwala zwiększyć jej konkurencyjność oraz oddala ryzyko występowania zatorów płatniczych.
Krok po kroku
- wykonałeś usługę lub sprzedałeś towar – wystawiasz swojemu klientowi fakturę z odroczonym terminem płatności
- fakturę przekazujesz faktorowi, tj. firmie faktoringowej (instytucje bankowe, wyspecjalizowane spółki faktoringowe)
- od faktora otrzymujesz zaliczkę z przesłanej faktury
- klient spłaca należność z faktury firmie faktoringowej
- faktor wypłaca pozostałą część należnych pieniędzy z faktury
Dla kogo faktoring?
Faktoring polecany jest na każdym etapie prowadzenia działalności. Usługa faktoringu dedykowana jest zarówno dynamicznie rozwijającym się firmom, które nie chcą czekać na pieniądze z wystawionych faktur, ale również przedsiębiorstwom z przejściowymi kłopotami w utrzymaniu płynności finansowej. Faktoring doskonale sprawdza się w czasie kryzysu, jak i stabilnej sytuacji gospodarczej, ponieważ decyzja o przyznaniu finansowania nie jest podejmowana jedynie na podstawie wyników finansowych przedsiębiorstwa.
Oferta świetnie sprawdzi się w przypadku firm, które nie mogą pozwolić sobie na nieterminowe otrzymanie zapłaty za wykonanie usługi, a ich działalność zależy w dużej mierze od możliwości kolejnych inwestycji w nowe zlecenia realizowane dla nowych klientów.
Usługa faktoringu to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy:
- sprzedają towary lub usługi z odroczonym terminem płatności
- współpracują z gronem stałych odbiorców
- chcą zdywersyfikować swoje źródła finansowania
- chcą poprawić swoją płynność finansową
- dynamicznie się rozwijają
- chcą wejść na nowe zagraniczne rynki
- doświadczają przejściowych kłopotów
- chcą zapewnić firmie płynność finansową
- chcą zwiększyć konkurencyjność swojej firmy
- chcą uniknąć zatorów płatniczych
- chcą się dynamicznie rozwijać
- potrzebują stałego obrotu środkami.
Korzyści z faktoringu:
- finansowanie bez wymogu przedstawiania trwałych zabezpieczeń – wystarczy cesja wierzytelności na faktora, weksel in blanco i pełnomocnictwo do rachunku
- szeroki wybór usług dostępnych oprócz finansowania (rozliczenia, zarządzanie należnościami, przejęcie ryzyka, windykacja)
- oszczędność wynikająca z ograniczenia kosztów administracyjnych związanych ze ściąganiem należności
- bezpieczeństwo transakcji dzięki rzetelnej kontroli należności i szybkiej informacji o wszelkich nieprawidłowościach w regulowaniu zobowiązań przez odbiorców
- gwarancja uzyskania zapłaty także w sytuacji niewypłacalności odbiorcy lub przewlekłej zwłoki w zapłacie
- poprawa konkurencyjności dzięki możliwości oferowania odbiorcom wydłużonych terminów płatności
- poprawa relacji handlowych dzięki odciążeniu ich z przykrego obowiązku upominania się o pieniądze
- poprawa wskaźników finansowych dzięki zamianie należności w gotówkę
- terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców, przez co nie muszą się martwić o to, czy zapłata przyjdzie na czas i mogą zaoferować Twojej firmie dodatkowe upusty
- faktoring w odróżnieniu od kredytu obrotowego, nie obniża zdolności kredytowej Twojej firmy.
Ile kosztuje faktoring?
Koszt faktoringu uzależniony jest bezpośrednio od wysokości wierzytelności, okresu, w jakim na nastąpić spłata zobowiązania oraz ilości umów faktoringowych zawartych między stronami.
Kto może skorzystać z faktoringu?
- wszystkie firmy (w tym JDG, startup’y i przedsiębiorstwa z sektora MŚP), które rozliczają się bezgotówkowo na podstawie faktur z odroczonym terminem płatności,
- przedsiębiorcy, którzy szukają alternatywnych metod finansowania bieżącej działalności swojej firmy i którzy nie mają wystarczającego kapitału obrotowego by taką działalność sfinansować,
- przedsiębiorcy, którzy chcą zwiększyć swoją atrakcyjność względem potencjalnych odbiorców, oferując im wydłużone terminy płatności, przy zachowaniu płynności finansowej własnego przedsiębiorstwa,
- firmy, które na co dzień borykają się z problemem braku płynności finansowej, spowodowanym zamrożeniem pieniędzy w wystawionych fakturach,
- firmy z branży transportowej, HoReCa, budowlanej, handlowej i usługowej czy produkcyjnej, w których trend na „długie terminy płatności” i „niepłacenie na czas” jest szczególnie widoczny.
BydgoskieMarki.pl to katalog prezentujący firmy powstałe i działające na terenie Bydgoszczy, powiatu bydgoskiego oraz województwa kujawsko-pomorskiego. Pragniemy promować nasze lokalne marki, przedstawiać sylwetki naszych rodzimych przedsiębiorców.
